Eigen Financiering

Wie kent ze niet: private investeerders. Of het nu gaat om vrienden, familie of zakelijke connecties, voor veel ondernemers zijn ze essentieel bij het verkrijgen van extra kapitaal of een lening bij de start van een bedrijf. Maar als de financiële behoeften complexer worden, kan het nodig zijn om verder te kijken dan alleen je persoonlijke netwerk. De particuliere financieringsmarkt heeft een breed scala aan potentiële investeerders.

Tip! Overweeg ook alternatieve financieringsopties zoals leverancierskrediet, hypotheekbanken, leasemaatschappijen, huur en factoring. Dit kan een waardevolle aanvulling zijn voor je liquiditeit!

Business Angels

Business angels, ook bekend als informele investeerders, zijn vaak particuliere investeerders of voormalige ondernemers die hun kennis, ervaring, netwerk en kapitaal inzetten voor startende of innovatieve bedrijven. Voor hen draait alles om een goed idee en het vertrouwen in de ondernemer. Ze investeren risicokapitaal en ontvangen daarvoor vaak een aandeel in de zeggenschap, eigendom of winst.

Tip! Zoek naar events en initiatieven van business angels in jouw omgeving. Deze netwerkmogelijkheden kunnen waardevolle connecties opleveren.

Private Equity

Private equity, oftewel investerings- en participatiemaatschappijen, zijn vaak organisaties waar zowel kleine als grote investeerders samenkomen. Zij kunnen de risicodragende kapitaalverstrekking bieden die je nodig hebt om andere financiers te overtuigen. Dit kapitaal kan zowel in de vorm van aandelen als in de vorm van achtergestelde leningen worden verstrekt. Het primaire doel van deze investeerders is altijd rendement!

Kredietunie: Coöperatieve Financiering

Een kredietunie is een coöperatieve vereniging van mkb-ondernemers, die gezamenlijk een kas beheren om leningen te verstrekken aan collega's in dezelfde sector of regio. Leden zijn zowel kredietgevers als -nemers, en de unie heeft geen winstoogmerk. Kredieten variëren van €50.000 tot €250.000, met mogelijkheden voor hogere bedragen. Verliezen en voorraad worden doorgaans niet gefinancierd, en de looptijd van leningen bedraagt tussen de 1 en 10 jaar.

Crowdfunding

Crowdfunding is een snelgroeiende financieringsmethode. Ondernemers presenteren hun plannen op crowdfundingplatforms en vragen meerdere particuliere investeerders om te participeren. Jij bepaalt zelf de kredietvraag, rente en looptijd. Wil je investeerders aandelen in je bedrijf of een percentage van de omzet of winst aanbieden, dan is dat mogelijk. Investeerders kunnen zich inschrijven totdat het maximale bedrag is bereikt, waarna je financiering rond is!

Let op! De regelgeving omtrent alternatieve financieringsmethoden is nog in ontwikkeling. Zorg ervoor dat het crowdfundingplatform een AFM-vergunning heeft!

Overheidsfinanciering

Met steun van de overheid vergroot je de kans om bij kredietinstellingen een lening te verkrijgen. Ook al zijn je plannen en financiële vooruitzichten uitstekend, zonder voldoende zekerheden kan je aanvraag snel afgedaan worden. Daarom heeft de overheid verschillende regelingen opgezet om toegang tot de kredietmarkt gemakkelijker te maken, vaak met soepelere voorwaarden.

Borgstelling MKB-Kredieten (BMKB)

Voor ondernemers met een financieringsbehoefte maar onvoldoende onderpand kan de BMKB een oplossing zijn. Deze regeling is gericht op bedrijven met maximaal 250 werknemers en een jaaromzet onder €50 miljoen. Kredietvoorwaarden verschillen afhankelijk van het bestedingsdoel en type onderneming, met als vereiste dat de toekomstverwachtingen positief zijn. De borgstelling dekt 90% van het krediet dat de bank verleent. De regeling is verlengd tot 1 juli 2027, met tijdelijke verhogingen van het kredietplafond en de borgstellingspercentage.

Daarnaast zijn er mogelijkheden voor verduurzaming via de BMKB-G regeling, die bedoeld is voor mkb-ondernemingen met maximaal 250 medewerkers, met een verhoogd borgstellingspercentage voor specifieke investeringen.

Tip! Vraag je bank of niet-bancaire financierder bij je kredietaanvraag of je in aanmerking komt voor de BMKB!

Innovatiekrediet

Heb je een innovatief concept, maar ontbreken de middelen om door te pakken? Dan kan het Innovatiekrediet interessant zijn. Dit krediet ondersteunt veelbelovende innovatietrajecten en bedraagt maximaal €5 miljoen voor klinische projecten en €10 miljoen voor technische projecten. In 2025 is er in totaal €50 miljoen beschikbaar voor zowel klinische als technische initiatieven. Je kunt het aanvragen via de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) tot 31 december 2025.

Microkrediet

Voor veel ondernemers kan een relatief klein krediet al voldoende zijn, maar vanwege een risicoprofiel kan toegang tot een bankkrediet lastig zijn. Overweeg daarom microfinanciering, met een maximaal krediet van €50.000 en een rente van 9,95%. Voor sociale ondernemers is het plafond €250.000 en de rente 7,95%. Dit wordt uitgevoerd door Qredits, die ingeschakeld wordt als je bank je aanvraag afwijst.

MKB-krediet

Qredits biedt ook MKB-krediet aan: een zakelijke lening van minimaal €50.000 tot maximaal €250.000 voor startende en bestaande ondernemers die geen bankfinanciering kunnen krijgen. De rente bedraagt 9,95%, en voor sociale ondernemers 7,95%.

Daarnaast is er een flexibel krediet voor bestaande ondernemers die tijdelijk extra liquiditeit nodig hebben, met een maximum van €25.000. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Ook zijn er specifieke hypothecaire kredieten voor zakelijke onroerend goedfinanciering.

Vroegefasefinanciering

Bent je een ambitieuze ondernemer die met een idee de markt op wil? Dan kan Vroegefasefinanciering iets voor jou zijn. Deze lening helpt je om van de planfase naar de startfase te komen. Houd er rekening mee dat je de lening, met een rente van 7,71% (per 1 januari 2025), moet terugbetalen. Meer informatie is beschikbaar op RVO.nl.

Garantie Ondernemingsfinanciering

Speciaal voor (middel)grote ondernemingen die financieel gezond zijn, bestaat de GO-regeling. Deze regeling biedt een 50% overheidsgarantie voor leningen tot €150 miljoen. Aanvragen voor deze regeling kunnen gedaan worden tot 11 juni 2025, 17:00 uur bij de RVO.

Conclusie

De bovenstaande regelingen zijn slechts een selectie uit de steeds groeiende mogelijkheden. Wij staan voor je klaar om de kansen en uitdagingen te verkennen en tot een geschikte financieringsoplossing te komen.

Disclaimer
Wij hebben uiterste zorgvuldigheid betracht bij het samenstellen van deze Advieswijzer, maar kunnen geen aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele onvolledigheden of onjuistheden. Deze Advieswijzer is niet bedoeld om alomvattende informatie te verschaffen die nodig is voor financiële beslissingen.