We gaan uit van een nieuw-regimelijfrente. Dat betekent dat je de polis heeft afgesloten na 16 oktober 1990 (bij periodieke betaling van premies) of na 1 januari 1992 (bij koopsommen). Ook is het mogelijk dat je een polis van vóór 16 oktober 1990 had en deze in 2001 of kort daarna heeft aangepast conform de nieuwe wetgeving.
Je krijgt van de verzekeraar bericht wanneer jouw lijfrentepolis de einddatum bereikt. Vanaf dat moment heb je de tijd tot 31 december van het opvolgende kalenderjaar om de waarde een nieuwe bestemming te geven.
De overbruggingslijfrente is een periodieke uitkering die de periode tot je pensioen overbrugt. Je mag zelf de ingangsdatum bepalen, maar de einddatum moet liggen in het jaar dat jouw bedrijfspensioenregeling begint uit te keren en je 65 jaar wordt of dat je de AOW-leeftijd heeft bereikt. Je kunt kiezen voor een periodieke uitkering per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar, achteraf!
Nagenoeg alle verzekeraars bieden producten aan waarbij jouw leven is verzekerd. Je partner heeft dan recht op de rest van de uitkeringen als je komt te overlijden.
Allereerst zijn er de ‘advieskosten’. Doe je alles zelf online, dan zijn die kosten waarchijnlijk lager dan wanneer je een financieel adviseur inschakelt.
De verzekeraar moet bij het uitkeren inkomstenbelasting en premies afdragen. Daarbij horen ook allerlei administratieve handelingen. Die kosten geld. Ook hoort er een premie bij het verzekeren op je leven.
Let op! Bij de berekening van de hoogte van de uitkeringen heeft de verzekeraar meestal al rekening gehouden met de kosten. Deze hoef je dus niet nog een keer te betalen.
Je kunt alleen bij een verzekeraar terecht en dus niet bij een bank (banksparen). Er kan voor je bemiddeld worden door een financieel adviseur of een tussenpartij via internet. Deze bieden online goede vergelijkingsmodules.
Let op! Het online afsluiten van een polis kan je heel wat tijd kosten.