Nieuwe regime is uitgangspunt

We gaan uit van een nieuw-regimelijfrente. Dat betekent dat je de polis heeft afgesloten na 16 oktober 1990 (bij periodieke betaling van premies) of na 1 januari 1992 (bij koopsommen). Ook is het mogelijk dat je een polis van vóór 16 oktober 1990 had en deze in 2001 of kort daarna heeft aangepast conform de nieuwe wetgeving.

Wanneer onderneemt u actie?

Je krijgt van de verzekeraar bericht wanneer jouw lijfrentepolis de einddatum bereikt. Vanaf dat moment heb je de tijd tot 31 december van het opvolgende kalenderjaar om de waarde een nieuwe bestemming te geven.

• Tip 1. Wil je dit pas bijvoorbeeld over twee jaar, dan kunt u het lijfrentekapitaal uitstellen (bij een verzekeringsmaatschappij) of onderbrengen in een bankspaarproduct. 
• Tip 2. Je rechten op een overbruggingslijfrente worden door het banksparen niet aangetast. Een overbruggingslijfrente kan alleen worden bedongen bij een verzekeringsmaatschappij en niet in de vorm van banksparen bij een bank. Het is wel mogelijk om het geld in eerste instantie te stallen bij een bank, en later, als de uitkeringen ingaan, alsnog een overbruggingslijfrente bij een verzekeringsmaatschappij te bedingen.

De overbruggingslijfrente

De overbruggingslijfrente is een periodieke uitkering die de periode tot je pensioen overbrugt. Je mag zelf de ingangsdatum bepalen, maar de einddatum moet liggen in het jaar dat jouw bedrijfspensioenregeling begint uit te keren en je 65 jaar wordt of dat je de AOW-leeftijd heeft bereikt. Je kunt kiezen voor een periodieke uitkering per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar, achteraf!

Overlijden

Nagenoeg alle verzekeraars bieden producten aan waarbij jouw leven is verzekerd. Je partner heeft dan recht op de rest van de uitkeringen als je komt te overlijden.

Advieskosten

Allereerst zijn er de ‘advieskosten’. Doe je alles zelf online, dan zijn die kosten waarchijnlijk lager dan wanneer je een financieel adviseur inschakelt.

Andere kosten

De verzekeraar moet bij het uitkeren inkomstenbelasting en premies afdragen. Daarbij horen ook allerlei administratieve handelingen. Die kosten geld. Ook hoort er een premie bij het verzekeren op je leven.

Let op! Bij de berekening van de hoogte van de uitkeringen heeft de verzekeraar meestal al rekening gehouden met de kosten. Deze hoef je dus niet nog een keer te betalen.

Waar kunt je terecht?

Je kunt alleen bij een verzekeraar terecht en dus niet bij een bank (banksparen). Er kan voor je bemiddeld worden door een financieel adviseur of een tussenpartij via internet. Deze bieden online goede vergelijkingsmodules.

Let op! Het online afsluiten van een polis kan je heel wat tijd kosten.

Fiscale addertjes?

• Addertje 1. Als je op een lijfrentepolis nog premie heeft betaald na 31.12.2005, dan mag je alleen de poliswaarde op 31.12.2005 voor de overbruggingslijfrente gebruiken. Met de rest moet je een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente aankopen (die pas ingaat na het bereiken van de AOW-leeftijd).
• Addertje 2. De maximale uitkeringshoogte bedraagt in 2019 € 63.288 (op jaarbasis).